产品概述
中国移动浦发银行借贷合一联名卡是上海浦东发展银行与中国移动联合推出的创新金融产品，采用物理合并贷记账户与借记账户的双磁条结构。该卡由标准卡和手机卡组成，整合电子现金（手机钱包）、贷记账户（信用卡）及借记账户（借记卡）三个独立账户，实现三卡合一功能。
标准卡部分包含显性贷记磁条，支持信用卡透支消费；手机卡集成电子现金功能，支持NFC近场支付。通过PBOC2.0技术标准，该卡在全国范围内实现手机现场支付能力。
功能创新
该产品突破传统银行卡形态，实现三大核心功能：
- 贷记账户：支持信用消费与分期付款，享双倍积分权益
- 借记账户：具备现金存取、理财功能，参与银行综合积分计划
- 电子现金：支持1000元以下小额闪付，满足公共交通、便利店等场景需求
三账户资金独立管理，用户可通过手机银行实时查询交易明细和余额信息。
账户管理规则
根据领用合约要求，持卡人需注意以下条款：
- 账户信息变更需及时通知银行，自行承担信息失效风险
- 贷记账户授信额度由银行评估确定，与借记账户资金隔离
- 电子现金不记名、不挂失，建议设置限额防范风险
行业影响
该联名卡开创了通信与金融行业的深度合作模式：
- 整合移动通信基站的覆盖优势与银行网点服务能力
- 通过手机卡实现金融功能预置，支持移动营业厅发卡
- 推动PBOC2.0标准在移动支付领域的规模化应用
这种产融结合模式提升了金融服务可达性，2013-2025年间累计发行超百万张，成为移动金融的标杆产品。
中国移动浦发联名卡通过技术创新与资源整合，构建了”通信+支付+理财”的生态闭环。其借贷合一双账户设计既满足消费信贷需求，又保障资金安全，配合电子现金的便捷支付特性，标志着移动支付进入场景化服务新阶段。
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