月利息计算方式
工商银行信用卡利息计算分为三种场景：
- 普通消费利息：未全额还款时按日利率0.05%计息，从消费入账日起计算
- 分期还款利息：按分期总额×月费率计算，手续费可能首期收取或按月分摊
- 最低还款利息：未清偿部分按日利率0.05%计息，利息计入下期账单
分期还款规则
分期还款包含以下核心要素：
- 分期期数：提供3/6/9/12/18/24期可选，12期费率3.58%起
- 手续费计算：交易金额×月费率×分期数，20000元分12期约需支付716元手续费
- 提前还款规则：需支付剩余本金3%违约金及未摊手续费
最低还款解析
最低还款额=账单金额10%+往期未还部分，具有以下特点：
- 利息计算：未还部分按日0.05%计息，10000元账单还1000元后，日息4.5元
- 费用影响：持续使用最低还款会使总利息超过本金50%
- 信用影响：长期最低还款可能降低信用评分
建议持卡人根据资金状况选择还款方式：短期周转可选择分期还款，临时困难使用最低还款，长期大额消费推荐账单分期。无论选择哪种方式，都需注意及时还款避免征信受损。
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