“实名不实人”现象的危害性
未严格核验身份信息的电话卡、银行卡被大量用于电信网络诈骗、网络赌博等犯罪活动，形成黑色产业链：
- 犯罪分子通过虚假身份办理的通信工具实施远程诈骗，涉案资金通过非法银行卡进行多层流转
- 部分大学生、村民受利益驱使出租出售个人账户，面临法律制裁和信用惩戒
- 犯罪链条隐蔽化导致案件侦破难度倍增，跨境犯罪占比逐年上升
断卡行动的法律与政策依据
2016年起多部门联合出台治理框架，2020年专项行动形成完整法律支撑体系：
- 《刑法》第287条明确帮助信息网络犯罪活动罪构成要件
- 人民银行将违规账户纳入金融征信系统实施联合惩戒
- 工信部建立通信入网二次核验机制强化源头管控
核心措施与实施手段
全国范围开展四轮集中收网行动，建立多维防控体系：
- 公安机关对非法开贩卡行为实施全链条打击
- 金融机构落实账户分级管理，强化可疑交易监测
- 通讯运营商完善物联网卡实名认证技术标准
| 类型 | 占比 |
|---|---|
| 虚拟运营商号段 | 37% |
| 企业对公账户 | 29% |
| 第三方支付平台 | 24% |
成效与治理挑战
2025年最新数据显示涉案账户数量同比下降42%，但技术对抗加剧：
- 生物识别冒用催生新型犯罪手法
- 跨境数据流转增加资金追踪难度
- 部分偏远地区基层监管存在盲区
实名制监管作为社会治理基础设施，需持续完善法律适用边界与技术验证标准，建立跨行业风险信息共享机制，在保护公民隐私权与打击犯罪间寻求动态平衡。
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