一、额度共享机制对比
工行主卡与副卡共享同一信用额度，副卡消费额度不得超过主卡设定的上限。主卡持卡人可动态调整副卡额度，所有交易记录统一计入主卡账单。例如主卡额度为5万元，副卡持卡人单日最高消费可能被限定为2万元。
二、申请条件差异解析
- 主卡申请：需年满18周岁且有稳定收入，需提供收入证明并接受信用评估
- 副卡申请：仅限主卡持卡人直系亲属或担保人，无需单独信用审核
三、使用权限与功能限制
主卡持卡人拥有账户完全控制权，包括设置副卡消费限额、取现权限和交易密码。副卡支持独立线上消费、ATM取款等基础功能，但无法修改账户信息或调整信用额度。
| 功能 | 主卡 | 副卡 |
|---|---|---|
| 额度调整 | ✓ | ✗ |
| 账户挂失 | ✓ | 仅自身副卡 |
| 积分管理 | ✓ | 仅消费累积 |
四、费用差异与管理责任
- 副卡年费为主卡50%，可通过消费达标减免
- 主卡持卡人承担全部还款责任，副卡消费计入主卡账单
- 外币交易手续费、取现利息等费用计算规则与主卡一致
工行主副卡系统通过额度共享实现家庭财务管理便利，主卡持卡人需承担主要监管责任。建议根据家庭成员消费习惯设置差异化的副卡权限，同时注意主副卡年费优惠政策差异。
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