月租费率标准说明
小橙卡的基础月租费率根据用户信用等级动态调整，年化利率区间为10%-24%，具体表现为：
- 优质客户：日利率低至0.03%（年化约10.95%）
- 普通客户：日利率0.05%-0.08%（年化18.25%-29.2%）
- 消费分期手续费按月收取，提前还款需支付1%违约金
分期方案计息方式
主要采用两种计息模型：
- 等额本息：每月还款额固定，前期利息占比高，计算公式为：月还款额=[本金×月利率×(1+月利率)^期数]/[(1+月利率)^期数-1]
- 等额本金：每月偿还等额本金，利息逐月递减，公式：月还款额=(本金/期数)+(剩余本金×月利率)
| 期数 | 等额本息 | 等额本金 |
|---|---|---|
| 12期 | ￥8,884/月 | 首月￥9,333，递减￥83 |
| 24期 | ￥4,707/月 | 首月￥5,000，递减￥42 |
逾期费用计算规则
逾期将产生复合费用：
- 每日收取未还本金0.05%的利息（年化18.25%）
- 滞纳金按逾期金额5%收取，上限为未还本金20%
- 逾期后利率可能上浮50%，达到日息0.075%
分期方案选择建议
建议用户根据资金情况选择：
- 短期周转优先选择等额本金，总利息更低
- 长期分期建议采用等额本息减轻还款压力
- 提前还款需考虑1%手续费成本
小橙卡的分期方案兼顾灵活性与风险控制，用户需特别注意日利率0.03%-0.08%对应的年化成本差异。建议通过官方渠道获取个性化费率测算，避免逾期产生的高额罚息。理性消费、按时还款是控制资金成本的核心准则。
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