一、惩戒机制筑牢法治防线
针对涉“两卡”违法犯罪，我国已建立多维惩戒体系。根据《关于严厉打击惩治涉“两卡”违法犯罪活动的通告》，对非法买卖、出租银行卡或支付账户的失信主体实施“5年内暂停非柜面业务”等业务限制。信用惩戒方面，涉案信息将被纳入金融信用数据库，直接影响个人征信与职业发展。对于构成犯罪的行为，司法机关可依据《刑法》第二百八十七条之二，以帮助信息网络犯罪活动罪追究刑责。
二、源头治理切断犯罪链条
治理实践表明，多部门协同是阻断犯罪的关键。安徽移动与反诈中心建立数据共享机制，2025年2月通过通信行为分析，成功锁定并抓捕涉诈嫌疑人吕某，关停异常号卡15个。在基层管理中，部分地区要求60岁以上人群开卡需派出所证明，并对存量账户进行定期核查。技术防控层面，运营商部署异常通信监测系统，对高频呼叫、异地用卡等风险行为实时预警。
三、全民反诈构建防护网络
反诈宣传呈现三大创新方向：
- 场景融合：如固镇刘集镇结合旅游热点开展反诈提醒
- 形式创新：通过小品、互动问答提升老年群体认知
- 技术赋能：“国家反诈中心”APP安装量突破区域人口70%
教育内容重点覆盖“两卡”犯罪危害识别、个人信息保护等核心知识点。
当前治理体系已形成“惩戒威慑-技术防控-教育预防”的闭环，但犯罪手段持续迭代仍需警惕。建议强化运营商与金融机构数据互通机制，完善涉案资金快速冻结流程，同时深化校企合作开展反诈课程，筑牢全民防诈意识屏障。
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